ADB concede al braccio di prestito di GCash Fuse Financing una linea di credito P1.75-B, integrata da un finanziamento catalitico da Mastercard per aiutare Fuse a raggiungere i segmenti prioritari.
Le micro, piccole e medie imprese (MPMI) e le imprenditrici in tutte le Filippine sono destinate a ottenere un accesso finanziario significativamente migliore dopo che la Banca asiatica di sviluppo (ADB) ha approvato un prestito di 1,75 miliardi di sterline (30 milioni di dollari) a Fuse Financing, Inc., il braccio di prestito di GCash, la principale superapp finanziaria del paese e il più grande ecosistema senza contanti.
Questa partnership unica nel suo genere nella regione dell’Associazione delle Nazioni del Sud-Est Asiatico (ASEAN) è stato lanciato ufficialmente il 6 febbraio presso il SMX Convention Center di Taguig City con il tema “Driving Inclusive Finance for Filipino MSMEs” e ha visto la partecipazione di oltre 250 MSME, tra cui sari-sari negozio e carinderia proprietari e donne imprenditrici. Questa collaborazione fondamentale consente a Fuse di espandere il proprio portafoglio prestiti e di ampliare l’accesso al credito per i fattori economici più critici del Paese.
Le PMI rappresentano una pietra angolare dell’economia filippina, rappresentando circa il 40% del prodotto interno lordo e il 63% dell’occupazione totale. Secondo il Dipartimento del Commercio e dell’Industria (DTI)ci sono 1,24 milioni di stabilimenti commerciali registrati nel 2024, oltre il 99% dei quali sono micro, piccole e medie imprese.
Tuttavia, l’accesso ai finanziamenti rimane un ostacolo fondamentale. Secondo Secondo uno studio dell’ADB, l’accesso al credito e al capitale costituisce la seconda sfida più importante per le MPMI, dopo l’accesso ai mercati1. Con una tale sfida finanziaria, ci vogliono meno di 12 mesi perché una piccola impresa interrompa le attività2.
“Questa partnership fintech è la prima nel suo genere per ADB nella regione dell’ASEAN e segna un passo significativo nel promuovere l’inclusione finanziaria nelle Filippine”, ha affermato Isabel Chatterton, direttore generale del dipartimento delle operazioni del settore privato della Banca asiatica di sviluppo. “Combinando la portata digitale di Fuse con il finanziamento dello sviluppo di ADB, stiamo costruendo un ecosistema finanziario digitale inclusivo che amplia l’accesso ai finanziamenti per le imprese rurali e guidate da donne in tutto il Paese.”
“Apprezziamo la nostra partnership con ADB poiché rafforza la nostra capacità di espandere l’accesso al credito per le MPMI e le donne imprenditrici, che sono svantaggiate dal mercato. Combinando la nostra esperienza condivisa e la nostra portata digitale, stiamo promuovendo l’inclusione finanziaria e aiutando un numero maggiore di filippini a far crescere le loro attività”, ha affermato Martha Sazon, presidente e CEO di Mynt.
ADB fornirà inoltre fino a 125.000 dollari in assistenza tecnica per aiutare Fuse Financing a sviluppare prodotti finanziari su misura e fornire formazione in materia di alfabetizzazione finanziaria e digitale per le donne, in particolare quelle con un’istruzione formale limitata. Ciò è in linea con la spinta più ampia di ADB e GCash per la finanza digitale e l’inclusione in tutta l’Asia e il Pacifico.
Complementare il finanziamento di ADB, il Mastercard Impact Fund, con il supporto del Mastercard Center for Inclusive Growth, ha inoltre esteso un finanziamento catalizzatore per supportare Fuse nel raggiungere e servire efficacemente i segmenti prioritari delle MPMI.
Il presidente e amministratore delegato di Fuse Financing, Inc., Tony Isidro, ha sottolineato l’importanza di questa partnership soprattutto nel sostenere la missione di Fuse di fornire prestiti equi e ampliare l’accesso inclusivo al credito per i filippini svantaggiati.
“Attraverso la nostra partnership con ADB, con il supporto aggiuntivo del Mastercard Impact Fund, stiamo rafforzando la nostra missione di rendere il credito accessibile a tutti i filippini che ne hanno più bisogno”, ha affermato Isidro. “Questo investimento ci consente di accelerare il nostro sostegno alle donne imprenditrici e alle piccole imprese nelle aree svantaggiate, settori con un immenso potenziale per guidare la crescita a lungo termine del Paese”, ha aggiunto.
“Questa collaborazione riunisce capitale catalizzatore, infrastruttura digitale e design inclusivo per sbloccare nuovi percorsi per la sicurezza finanziaria. Collaborando con Fuse Financing e la Banca asiatica di sviluppo per estendere il credito agli imprenditori svantaggiati, stiamo garantendo che la crescita nell’economia digitale sia giusta e sostenibile”, ha affermato Subhashini Chandran, vicepresidente senior, Asia Pacifico, Europa, Medio Oriente e Africa, Mastercard Center for Inclusive Growth.
Per commemorare questa partnership, 10 MPMI nominate dal Dipartimento del Commercio e dell’Industria (DTI) hanno ricevuto un sostegno in termini di capitalizzazione per contribuire a far avanzare le loro operazioni commerciali. Il segretario del DTI Ma. Anche Cristina Roque è stata all’evento e ha tenuto un messaggio programmatico a tutte le MPMI presenti, sottolineando come sinergie come questa possano sbloccare la crescita e l’inclusione.
“Più che l’entità del finanziamento, ciò che rende significativa questa partnership è il suo intento: garantire che il capitale raggiunga gli imprenditori pronti a crescere ma che sono stati a lungo svantaggiati dai sistemi tradizionali. Allineando le priorità del settore pubblico con l’innovazione del settore privato, questa collaborazione aiuta ad ampliare il percorso verso un accesso formale, equo e sostenibile ai finanziamenti per le MPMI,“, ha detto il segretario Roque nel suo discorso.
Una giornata di FinLit per le MPMI
Oltre al lancio di questa partnership, Fuse ha raccolto oltre 250 partecipanti sari-sari proprietari di negozi e imprenditrici di partecipare a seminari di alfabetizzazione finanziaria progettati per aiutarli a gestire meglio le proprie finanze, prendere prestiti in modo responsabile e costruire imprese più resilienti.
Ai partecipanti sono state fornite le conoscenze per accedere ai prestiti digitali, migliorare la loro idoneità all’accesso ai prestiti e praticare il prestito responsabile. Inoltre, alle MPMI è stato insegnato come integrare le piattaforme digitali nelle loro operazioni per migliorare l’efficienza.
Le MPMI sono vitali per il progresso nazionale, ma rimangono scarsamente servite dalle istituzioni finanziarie tradizionali. Secondo un Studio dell’ADBl’accesso al credito resta la sfida più importante per le MPMI3. Sfruttando il sistema di trust scoring GCash GSCore come parte della valutazione dell’affidabilità creditizia, Fuse elimina le tradizionali barriere al prestito, senza requisiti collaterali o documentali necessari per garantire i prestiti, consentendo un maggiore accesso al credito per i filippini di tutti i giorni.
La partnership ADB-Fuse mira a sbloccare il potenziale di crescita delle MPMI e a contribuire a un’espansione economica inclusiva. A differenza dei finanziamenti tradizionali, il capitale è progettato per avere un impatto, portando con sé solidi mandati sociali che garantiscono un’inclusione misurabile. Ciò funge da modello per il modo in cui le istituzioni fintech e di sviluppo possono allinearsi con gli obiettivi, trasformando l’accesso finanziario garantendo che le opportunità raggiungano coloro che possono creare cambiamenti sociali ed economici duraturi.
Per ulteriori informazioni, visitare www.gcash.com.
1 Banca asiatica di sviluppo. Fattori che influenzano lo sviluppo delle micro, piccole e medie imprese nell’Asia in via di sviluppo. https://www.adb.org/sites/default/files/publication/946586/ewp715-factors-affecting-msme-development.pdf
2 Istituto filippino per gli studi sullo sviluppo. Valutazione del fondo di capitale iniziale per lo sviluppo delle microimprese del programma di sostentamento sostenibile. https://www.pids.gov.ph/publication/research-paper-series/evaluation-of-the-sustainable-livelihood-program-s-seed-capital-fund-for-microenterprise-development
3 Banca asiatica di sviluppo. Fattori che influenzano lo sviluppo delle micro, piccole e medie imprese nell’Asia in via di sviluppo. https://www.adb.org/sites/default/files/publication/946586/ewp715-factors-affecting-msme-development.pdf
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